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笑看红绿的博客

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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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200万可投资资金如何进行资产配置  

2013-01-25 07:51:35|  分类: 理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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网友:

  真心请教一下:
  如果家庭资产,除去自住的房子以外,该怎么配置比较好呢?
  如果已经配置好了公司股票或股份,已经有房子,再可用现金在200W左右,这样数量的资产,该怎么配置呢?
  除了A股,从来没干过别的什么资产配置
  ==========================================================================

笑看红绿:

  这个涉及到你的风险偏好、风险承受能力等等具体情况,仅能给简单思路。

  理财规划是一个整体,在做投资规划前,要做全面的理财规划,现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、退休养老规划等等。
  其中,往往退休养老规划、教育规划等,与投资规划是有联系的。因为现在投资的钱,可能就是未来要给子女读书、自己养老用到。
  没做现金规划、风险管理与保险规划等,投资规划就没办法做,无从谈起。因为不知道该不该去投资、应该拿多少钱去投资合适。

  具体到投资规划中,首先要考虑到的,就是资产配置,假设你风险偏好是中庸型投资者,可以构建一个投资组合(举例):房产(如住宅、商业地产)100万、债券(如可转债、高息债)30万、指数基金30万、股票(如A股的低估值银行股、港股、美股等)40万。
  当然,具体配置什么品种、比重多少,要看你的风险偏好、风险承受能力、你对各种投资标的未来趋势的判断。

  在构建投资组合时,就要设计好投资组合再平衡的策略。再平衡的策略我前两天提到了。再平衡的策略,可细分为很多种。
  在这个例子中,房产由于周期较长,所以不宜对其短期就进行再平衡,即便未来一两年涨幅较大,也不宜进行再平衡。指数基金和股票涨幅大,就要减仓,加仓债券。具体到什么时候进行再平衡,取决于你之前选择的再平衡的策略。
个人观点,仅供参考。不构成投资建议。转载请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/
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