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笑看红绿的博客

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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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利率市场化会考验银行的风控能力、管理能力  

2011-12-15 08:49:48|  分类: 蛙眼看天 |  标签: |举报 |字号 订阅

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笑看红绿:

  
  给打算长期持有银行股的同学点思路:
  未来中国肯定会向着利率市场化的方向走。目前利率管制严重,比如目前存款利率仍然被设置了“上限”,贷款利率则被设置了“下限”,这样银行就能稳定地坐吃挺大的息差。基本上是哪家银行可贷额度多,哪家银行最赚钱。因为在这种情况下,银行很难根据企业风险高低来定价,很难给小企业较高的贷款利率,以反映其风险,在利率管制情况下,银行更倾向于贷款给风险较低的国企、大企业。很难体现出银行的风控能力、管理能力。
  未来的利率管制会逐渐放松。利率市场化后,银行可以给小企业较高的贷款利率,以反映其风险,银行的风控能力、管理能力就很关键,会凸显出来。
  

网友7151577:

  既然贷款利率只设置了下限,怎么得出“银行很难根据企业风险高低来定价,很难给小企业较高的贷款利率,以反映其风险”的结论?
  我倒是觉得国有大银行更倾向于贷款给国企、大企业是因为背后的政府和国资委的因素,银行和国企的最终控制人都是指向一个国资委,其放贷的政治风险小而已。
  大部分小企业的贷款走的是担保公司、小额贷款公司的路子,实际付出的贷款率并不比一般的民间集资高利贷差。


笑看红绿:

      实际操作中是银行贷款利率仅能在贷款基准利率上下有较小的浮动。
   有能力的银行无法提高存款利率,以吸收更多的存款,所以限制了银行放贷。
   银行贷款给国企、大企业,不一定要考虑神马政治的,根本上还是考虑风险高低、成本这些。
   就是因为银行体系的这些弊端,才导致市场需求无法满足,民间利率高企、民间借贷泛滥啊。


作者:买房这点事2 回复日期:2011-12-14 11:48:43 

       银行贷款利率是可以上浮的,印象中最高可以到贷款基准利率的4倍
  只不过在现在的利率管制下,银行确实没有动力做中小企业的贷款,就算按基准利率打9折贷给大国企,存贷款利差也有两三百点,风险回报率足够高了
  利率市场化路还长着呢,都喊了十多年了到现在也没有啥进展,我觉得相对容易的做法还是要大力推动社区银行/小额贷款公司/担保公司这些面向中小企业客户的贷款机构的发展。

笑看红绿:

       银行贷款利率是可以上浮的,但是实际上,一般的大银行都不会上浮太多,尤其是四大行。

       是啊,利率市场化周小川叫得也很凶啊,但也没做出什么。
  不过随着经济困难、中小企业在经济中的作用越来越重要,我认为政府会推进金融体制改革,逐步放开金融业中的一些管制。鼓励成立一些小的金融机构,放开对它们吸存的限制。到一定程度后,这些小金融机构的竞争可能会使银行的日子没那么舒服。如果小金融机构可以给予较高的利率,风险又不大,我想老百姓还是乐于把资金从银行取出放在这些机构的。这样市场竞争自然就会把利率推高的。当然目前还不行。小金融机构还太少。限制还太多,比如小额贷款公司还不能吸收存款。

个人观点,仅供参考。不构成投资建议。转载请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/


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