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笑看红绿的博客

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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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银行理财产品常见三缺陷 无风险高收益往往是美丽谎言  

2010-08-29 12:33:02|  分类: 理财点滴 |  标签: |举报 |字号 订阅

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      银行理财产品常见三缺陷

      笑看红绿认为,目前银行理财市场存在三类缺陷,需要投资者特别加以关注:

  一是产品结构设计复杂,产品说明书中运用的大量专业术语,已超出普通投资者能理解的范围。“我一个50多岁的人怎么搞得清楚产品说明书中'定期赎回’'复利计息’的意思,我买理财产品只要银行按时给我分红就行。”深圳某投资者的话代表了大多数普通投资者的心声。

  二是新产品信息披露不透彻,产品设计存在一定陷阱。投资者陆先生说,他接触过一款“黄金理财产品”,“这款产品对投资者来说收益是相对锁定的,但风险很大。协议期内如果黄金价格大幅下跌,则投资者将面临巨大损失。但这些潜在风险,银行理财专员多半不会明确告诉投资者,而更多会强调黄金保值增值的潜力。

  三是针对中小投资者的理财产品单一,投资收益披露含混不清,“固定收益”难保障。投资者往往能发现,银行在向客户推荐理财产品时,往往承诺至少能够获得固定收益,但实际上,产品合约上并不允许所谓“保本条款”。

  无风险高收益往往是美丽谎言
  面对庞大的理财市场需求,银行应进一步开拓金融产品创新,提供多元化的金融服务。同时,还应加强对风险的警示。
  金融机构作为占有优势地位的卖方,要不断提高产品设计能力,推出适合当前需求的理财产品,保障投资者的收益。同时,理财产品应提供更为人性化的产品说明,面对客户的咨询,银行的理财专员应当恪守职业操守,详细解答客户提问,积极履行卖方风险提醒义务。
  笑看红绿建议,市民首先要做好自己的理财规划,储蓄存款、保险产品等可成为“理财篮子”的底部。其次,还要增强风险意识,选择有资格的机构购买理财产品,看清相关合同条款。第三,要对新型理财产品的期限、费用、风险情况、客户的权益与义务作全面详细的了解,有效保障自己的利益。

  从金融基本原理上看,高收益通常与高风险并存。对于理财产品的选择,投资者要有一个基本的认识,就是预期收益越高,则面临的风险越大。无风险获取高收益只是一个美丽的谎言。

个人观点,仅供参考。转载请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/

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