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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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如何用基金定投实现理财目标:月光族如何理财四年买房  

2010-07-05 08:45:13|  分类: 理财点滴 |  标签: |举报 |字号 订阅

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实例之一:"月光族"月投3000元 4年买房

  目前,动辄上百万元且波动不断的房价使年轻人购房压力巨大,但基金定投能够帮助他们实现买房梦。

  白领小刘工作3年,月入8000元,单身,是典型的"月光族",没有任何存款。他下定决心通过5年的时间,积攒一笔钱购买一套80平米的房子,首付款约需30万元。理财专家建议小刘每月把4000元用于生活支出,另外至少留下4000元。其中1000元用于活期储蓄,3000元用于基金定投。

  以博时精选基金为例:如果客户从2005年1月至2009年3月以定投方式投资该基金每月3000元。在此期间投资金额共计153000.00元,期末总资产额为269699.23元,投资净收益116699.23元,投资回报率为76.27%,年化投资回报率为14.28%。

  如果小刘像以上这位客户这样,4年零3个月通过基金定投积累将近27万元,加上每个月1000元的存款共51000元,那么小刘在4年多可以积累32万元,支付总价100万元房子的首付就不再是难事了。

  实例之二:每月6000元定投圆子女海外名校梦

  据测算,深圳一个普通家庭要把一个孩子培养到大学毕业,仅是上国内普通大学,就需要约55万元。而从1985年到2005年我国普通居民的工资增长是15倍,大学学费的增长是25倍。这意味着教育支出的增长速度明显快于家庭收入的增长速度。在通货膨胀压力可能持续存在的情况下,以传统的储蓄方式积攒子女的教育经费,家长可能面临入不敷出、财富缩水的困境。储备教育资金首选基金定投。

  欧阳先生夫妇育有一女,9岁,小学三年级。两人身为企业高管,每月有5万元的收入,每月收入可结余3.9万元。他们计划女儿18岁高中毕业时出国留学,目前还有9年时间,至少准备100万元的费用。

  在设定好9年100万目标的前提下,每月定投6000元,定额定投9年,以每年10%的定投基金收益率计算,那么在10年后欧阳夫妇将有较大把握筹到100万出国教育金。

       目前股市点位从长期投资(5年以上)来看已经较低,投资者可以把握机会,根据自己的情况和投资规划,用适量定投基金的方法,来实现自己的理财目标。

个人观点,仅供参考。转载请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/

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