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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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短期闲置资金适合投资什么?  

2010-04-26 09:06:05|  分类: 理财点滴 |  标签: |举报 |字号 订阅

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       一、超短理财产品:流动性好

  最新数据显示,3月中旬共有29家银行发行了143款个人理财产品,其中,中短期及中期产品大幅增加。最受欢迎的是周末理财超短期产品,平均3天左右的投资期,即可获得逾1%的年化收益率。

  目前市场上与超短期理财产品功能相类似的投资渠道还有货币基金、1日通知存款和7日通知存款。从流动性方面说,货币基金赎回采取“T 1”或“T 2”,通知存款需提前约定;从收益率上来说,货币基金能高于活期收益0.36%,而7日通知存款为1.35%,都不及超短期理财产品收益率。

  超短期产品在产品期限上均具有期限灵活,功能齐全,覆盖率较高等特点,能够满足客户对资金流动性的各种需求。从产品的安全性上来看,其投资标的主要有国债、央行票据、金融债、企业债等债券,及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票、信托贷款、本外币货币资金市场等安全性较高的其它投资管理工具等,收益较为稳健,基本保本。

  超短期产品还能够有效避免当前环境下较为突出的利率风险。因为理财产品的收益率是根据其发行时的利率水平来预先设计的,如果投资者购买的是短期理财产品,在产品存续期内,央行要是上调银行存款利率,投资者就有机会将资金及时转换成加息后的新的理财产品。


 二、信贷理财产品:收益高且稳健

  据统计,今年一季度有745款理财产品到期。其中,信贷类产品数共有329款,信贷类的理财产品平均收益明显高于其他产品。比如1季度信贷类产品平均收益3.26%,而债券货币类、综合类、结构性以及其他类的平均收益分别为1.97%、2.59%、1.67%、2%。当然,相对而言,信贷类产品的风险较其他理财产品也是较高的。

  信贷类银行理财产品可分为存量资产类和新发贷款融资类理财产品。而目前市场上大部分信贷类产品属于存量资产类。对银行而言,发行信贷类的理财产品主要有以下好处,首先银行通过发行信贷类产品可以快速回笼信贷资金,其次是银行可以通过信贷类产品将信贷风险转嫁出去,还有一点就是银行通过销售信贷类产品赚取中间收益。

  其次,信贷资产投放总量对各家银行的限制还是比较大的。银行为了突破信贷资产规模的限制,均有将信贷资产由表内转为表外的冲动。因此信贷类银行理财产品今年仍会是银行的主推产品。

  对于缺乏投资知识和经验的普通居民,尤其是老年人来说,银行存款和国债仍是目前的主要投资手段,但随着金融市场的逐步发展,这类投资的收益与股票等金融品种落差较大,而信贷类理财产品具备高收益和稳定的特点,无疑成为一项比较适合的投资工具,投资者既无须担心缺乏知识带来的巨大风险,又可获取较高投资收益,因此它是偏爱低风险投资人士的首选。

  三、货币基金:活期储蓄替代品

  货币基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金,具有投资成本低、流动性强、风险小等特点,在当前负利率时期货币基金可以作为活期储蓄的替代产品。而在利率下降的市场环境下,如果货币基金的规模小,增量资金的持续进入将摊薄货币基金的投资收益,规模较大的货币基金不至于有这样的担忧;而在利率上升的市场环境下,规模较小的货币基金则“船小好转向”,收益率会大幅上涨。

     货币基金是“越老越吃香”,老基金一般运作较为成熟,基金经理的投资经验较丰富,持有的高收益率品种较多。此外,货币基金主要有A级货币基金和B级货币基金两种类型,两者的主要区别在于投资门槛,其中A级货币基金的投资门槛为1000元,B级货币基金的投资门槛在百万元以上。从收益看,B级货币基金的收益率一般要高于A级货币基金,但投资门槛太高,因此普通投资者还是适合选择A级货币基金。
个人观点,仅供参考。转载请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/

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