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笑看红绿的博客

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关于我

独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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月结余7000元工薪家庭如何建立四个账户理财  

2010-04-22 09:10:41|  分类: 理财点滴 |  标签: |举报 |字号 订阅

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月结余7000元工薪家庭如何建立四个账户投资理财

网友咨询:
  由于不懂任何理财知识,本人迫切需要各位理财专家的指导和建议。以下是本人及家庭财务情况。
  收入情况:家庭在济南,先生在民企,我在国企,两人年收入共12万,无其他收入来源;
  支出情况:家庭月支出3000元(已考虑小孩);
  资产情况:存款10万;住房一套(每月公积金按揭,不需要额外出钱);双方均五险一金;先生28岁,单位还买了意外险40万元;我27岁,单位还买了意外险、重疾15万元,补充住院医疗10万元、家属/家财附加险;儿子刚出生,目前暂无任何保险(计划购买中);双方父母基本不需要我们考虑基本生活费。

  理财问题:1.除儿子需要购买保险外,大人还需要购买吗?需购买哪些保险?2.对于儿子的教育费用是通过哪种方式保障?比如投资、保险、储蓄;3.目前夫妻二人的社保缴费比例都比较高,还需要再另外准备养老金吗?4.如何能做到钱生钱,由于双方均不懂股票、基金,能提供简单的投资方法吗?
 

  笑看红绿理财建议:

  1.保险规划:建议家庭增加风险账户:a.先生需要购买重大疾病保险和终身寿险;b.你本人补充终身寿险;c.需要为孩子购买医疗保险。

  2.教育规划:以目前物价水平测算,在济南将一个孩子从小养育到本科毕业,大概需要50万元左右的费用。建议:a.分红型或万能型教育金保险账户,既强制储蓄,又有稳健收益;b.建立基金定投账户,每月从工资里扣除。

  3.养老规划:养老金的投资策略以稳健为主,要保证本金且长期持有。
建议:a.购买养老保险,选择定期领取和不定期领取组合搭配;b.建立基金定投账户,每月从工资里扣除;c.未来随着家庭财富的增加,以及理财知识和技能的提升,家庭抗风险能力增强,可以配置一些股票。

  4.现金规划:每个家庭还需要有一个现金账户规划,用于家庭生活开支和应急。
建议:a.保持1.8万元金额的资金作为家庭应急准备金,可以配置为活期存款或者货币基金;基本上可以消除进行长期投资的后顾之忧。

个人观点,仅供参考。转载请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/


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