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笑看红绿的博客

智慧理财达到财务自由

 
 
 

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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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月入5800元家庭如何理财  

2010-02-26 09:36:09|  分类: 理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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家庭情况:本人,32岁,现在东莞一家民营企业从事技术和业务工作,月收入3000元左右(固定),每年另加一个月的月薪作为年终奖。另从事业务有不固定收入约为5万左右(每年)。老婆,33岁,在东莞一家外资企业从事财务工作(中级职称),月收入2800元左右(固定),每年另加二个月的月薪作为年终奖。有一个小孩,今年2岁半,在老家读幼儿园(父母带)。夫妻二人在单位都有买社保。(夫妻二人都是外来打工一族)
家庭财务状况:
1.固定资产:在老家和父母兄弟合建了一幢房(市值70万元),是有店面的那种。占地面积为95平方,基中1-2层出租,每个月有1200元的租金,3-4层自住。另有一幢老房子(市值6万元),每月租给别人有100元的租金。现在在东莞买了一套约70平方的二房(市值28万元)。另外两套房子都己全额付清,没有负债。另外现有的租金都给父母,而且父母每个月都有退休工资共2000元。
2.现金和金融资产:现在手里有三年期定期存款共28万元,年收益为:5.4%;有150万元的信托理财产品,,年收益为:9%,手里有现金约30万元,从今年起每月基金定投约1200元/月,合计有基金约6000元。每年利息收益约为:15.5万元
3.保险支出:每年给自己买了一份中国人寿的康宁终身险年交保费为8000元,需交10年,己交了2年;买了一份新华保险的理财险,年交保费为13200元,需交15年,己交了2年,15年后可以保本加红利退回;每年在老家买了一份社保,年交保费为3000元/人;给小孩买了一份中国平安的重疾和意外险,年交保费为1320元,需交20年。妻子有泰康人寿的重疾和意外险,一次性交了50000元,5年后可以保本加红利退回。共需支出约28500元/年
4.家庭月支出为:在东莞生活费2000元/月,公交费:400元/月,煤气水电:200元/月,物业管理费:120元/月,衣服费200元/月,手机费,上网费,电视费共计300元/月。小孩读幼儿园每月需花费350元。另外每年给父母和岳父母共计1万元。合计家庭每年支出约为6万元左右
5.个人目标:1.今年在老家买一套150平方的房子,需30万元;
2.5岁后回老家去发展或者自己创业。到时妻子可能要做全职太太专门带小孩。到时不希望生活质量有太大的下降(而且2011年希望再生一个小孩,可能要罚款6万元)
请问有没有更好的理财建议,谢谢!另外我本人对股市有所研究,在股市上有所收益。但深知其风险,所以不准备拿更多的钱投入其中,现只拿了10万元在股市。

笑看红绿回复:
你目前的规划基本合理,仅给你提以下建议:
1、目前的30万现金,2万配置为货币基金,用作应急准备金,以备不时之需;其余的8万配置为债券基金,20万配置为平衡型混合基金。

2、基金定投、股市投资均可按你的计划执行。根据你的描述,你对股市确实有了较清醒的认识,在股市的资金建议不做短线频繁操作,而是做期限一年以上的长线。
3、创业需要较充足的流动资金储备,如果没确定以后回老家去发展或者自己创业,建议暂缓在老家买房。如果老家没有确定的职位或者项目,建议尽量还是在深圳东莞发展。

另,很好奇的是,你家庭的工资收入不高,金融资产却高达200W,存量资产和收入有些不是太平衡,请问是如何积累起财富的?

网友反馈:
谢谢!
我是2007年结婚的,在结婚之前,每月除了必须的花费以外,都存起来了。另外,在2004-2006年的时候,做了几个国外的订单,每年赚了约有50万,但现在是没有这种机会了。总结一个:强制储蓄,节省消费。

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/


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