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笑看红绿的博客

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关于我

独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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月入1万元小家庭如何理财投资房产、黄金  

2010-01-22 09:05:45|  分类: 理财点滴 |  标签: |举报 |字号 订阅

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网友2009年3月咨询:

        本人29岁,丈夫31岁;准备1年内要小孩,两人月薪酬合计在1万左右;有120平米的房子1套,无贷款;有价值14万的车1部;有定期存款20万;股票型基金即月定投1000元,已投入1年半;其他类型基金2万多;股票4万(现已严重缩水,但未割肉);各自单位提供医疗保险;自己没有上商业险种。问题:20万的定期存款放在银行,利息很低,贬值空间很大,如果购买保值增值类的房产、黄金等类产品,如何规划?感谢!

笑看红绿答复:


        首先看的出你对理财还是有一些概念的,根据你的情况,我建议你保持目前基金定投,以及基金股票投资数额不变,做中长期投资打算,不要多操作。然后20万存款,可以分为几种投资配置。
        第一方案:活期2万元配置为货币基金,作为应急备用金;15万投资债券,预期年收益4%左右;3万投资纸黄金,做中线投资打算。优点在于风险中等,本金不太会亏损,收益也比较稳定。
      第二方案:活期2万元配置为货币基金,作为应急备用金;13万配置为债券基金,5万配置为指数型基金。优点在于流动性增强,2万货币式基金可随时赎回使用,收益比活期高。指数型基金也可根据情况赎回。其他投资建议不变,收益总体来说也比较稳定。
        你可以结合自己对于以后支出的预期来制定计划,因为我不知道你短期内或中长期有什么支出的需求,比如生了孩子后可能用钱会比较多,所以还是建议你多考虑流动性的问题,然后再考虑其他投资收益的问题。至于投资房产,不知道你们那里的具体情况,也不好多做建议,简单来说就是量力而行,在不影响生活质量以及理财预期的基础上,可以做房产投资。
        实物黄金投资比较适合长期,不过其虽有保值作用,增值作用不明显,并且买卖手续比较麻烦,所以我不推荐。还有小孩意外险是需要的,最好保意外伤害险和意外医疗险两个,保费一般也不会很贵,只需要保障功能就可以了,其他的分红险,有教育金的保险不要考虑,自己理财的收益比分红收益高。

        如有疑问,欢迎继续咨询。

相关知识:纸黄金

        纸黄金,是指黄金的纸上交易。投资者的买卖交易记录只在个人在银行开立的“黄金账户”上体现,不必进行实物金条的提取,这样就省去了黄金的运输、保管、检验、鉴定等步骤,纸黄金的买入价与卖出价之间的差额要小于金条买卖的差价。

       相对实物金,其交易更为方便快捷,交易成本也相对较低,适合投资者进行中短线的操作。目前国内已有数家银行开办纸黄金业务。

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/

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