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笑看红绿的博客

智慧理财达到财务自由

 
 
 

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关于我

独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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月入12000元小家庭如何理财  

2009-08-17 10:33:16|  分类: 理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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基本情况:

我今年25岁,女友与我同岁,大学毕业三年。我们俩家在济南,毕业后就在上海工作,现在两人均有稳定工作。

计划明年结婚,家人已在济南买了一套婚房,未装修。


所在城市:上海

1,个人财务状况:
A,收支状况:

月度收入:我税后7000,女友税后4000,补贴1000-2000.两人平均月收入12000
月度支出: 房租+水电煤=1400;交通费=1000;饭+日常  =2600
           合计下来,两人每月支出大概5000左右

年度收入:主要收入为工资收入,年收入税后140000
年度支出:1.旅游开销,目前平均每年为5000--10000.
          2.每年回家约两趟,交通及其他开销约6000--10000


B,资产负债状况
资产:1.济南婚房一套(未装修)
      2.活期存款20000.
      3.投资朋友公司20000(已经一年,但暂时还没有盈利,预期一年内无回报。2年内要么赔光,要么翻倍)
      4.投资另一个朋友公司15000 (一年半。强迫性投资,风险较大,预期保本)
      5.股市资金目前市值约5000
      6.基金目前市值7000
    
负债:目前负债10000(借朋友的)

C,保险状况:
   无保险(很小的时候90年左右,家里人买了个200的终身保险,具体家人也记不清了)

2,财务目标(请提供具体预算金额):
近期(3年以内):A.完成婚礼预算3w    B.在济南买一套20w的商铺或商品房
中期(3至6年):A.一套30w自住商品房 B.生个孩子,预算5w C.加拿大旅游,预算3w
远期(5年以上):没想好,财务自由吧


3,风险偏好:中风险中收益

4,其他:
潜在支出:1.家里买房负债8w,装修费8w,目前是家里负担,我想如果可以,我们俩想尽可能帮家里负担一点。

 

笑看红绿理财分析及建议:

一  金融假设:
通货膨胀率:4% 
进修教育金5% 
债券性基金5% 
混合型基金10%
二  目标:
近期(3年以内):A.完成婚礼预算3w    B.在济南买一套20w的商铺或商品房
中期(3至6年):A.一套30w自住商品房 B.生个孩子,预算5w C.加拿大旅游,预算3w
三  理财师建议:
1.备用金建议:
    3~6个月开支的流动性资金,即5000*4=20000;存放在货币型基金。
2.保障建议:
保障需求:寿险、意外、住院险、意外医疗、重大疾病、教育年金、
补充方法:
(1)寿险:终身分红型20万+附加意外伤害险20万,保额40万,约4000元/年。是用平安保险公司的产品预算的。也可以购买“鸿盛终身寿险(分红型)”附加险就是重大疾病险。

(2)重大疾病险:10万 约500元/年
(两人均要购买,即9000元/年)
3.投资规划:
(1)金融投资规划:
LZ属于稳健进取型。建议将每月余额的20%作基金定投.债券型基金与配置型基金以3:7配置。可以得到综合收益率约8.5% ,每月余额为7000元可用资金,用20%约1500作基金定投,为期限3年,3年后约有60000元。

(2)房产规划:
预计房价按每年6%速度增长
(1).商铺3年后大约要24万,按30%首期要给7万,20年供,每月投入900元左右
(2).商品楼5年后约40万,按30%住房按揭即12万,20年供,每月投入1500元左右
四  调整后情形:

增加保障全面而有效
资产总体收益性增加
不影响你的生活方式
近期目标可以在投资收益实现。
建议非秘要开支降低
建议给自己进修,提高现在收入

总结:
1、投资意识非常的好,但一定要把握好分寸,按你目前的情况,收入方面应该还有非常大的发展,主要的时间和精力应该放在这个上面,一般来说30岁之前,靠工作挣钱,30岁后才考虑投资挣钱。

2、投资多了,保险少了。在你目前情况下,最基本要买意外+住院补贴,最好买一个定期寿险。至于重大疾病之类,可以考虑35岁左右去买。保险这个东西,够用就好。当然,如果觉得需要保障多一些,建议考虑万能险。

3、至于几个目标,我觉得都没有太多问题,对于商铺投资,还是要谨慎,可能是一铺养三代,也可能是亏损累累,毕竟这个和位置相关性太强。

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/ 

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