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笑看红绿的博客

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关于我

独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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年入11万家庭如何理财   

2009-07-06 08:38:50|  分类: 理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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年入11万家庭如何理财 
基本情况

本人今年30岁,公务员,年收入约8万,丈夫是事业单位,年收入约3万,小孩3岁,夫妻二人均有社保、医保,年公积金积累约35000元,目前公积金账户有55000元。每月支出约2500元,有一住房约值70万,无贷款。家庭存款约6万元,均为活期。无负债及其他资产。
当前主要问题是:
1、我该如何利用资金能使收益最大化?(承担风险中等)
2、我该为家庭作哪些保障?
3、孩子的教育金该如何储备?
4、父母及丈人、丈母均有社保、医保,是否应该做些其他保障?
5、准备在年底购置一辆家用轿车,在15万左右,另外准备在3年内再购置一套住房(100平米左右),应该如何规划?
谢谢。

 

解答:
  一、首先建议你先把存款用活,1万元购买货币基金或者还是配置在活期存款上,作为应急准备金。5万元购买债券基金,注意不能配置风险大的股票基金,因为你年底买车要用。
  二、然后是日常理财方面的建议,资金使用收益最大化,就是要让钱不断的滚动,去投资,这和你的理财目标也是一致的。所以建议你设立两个基金定投账户,一个用于日常理财方面的,积累到以后使用,一个用于孩子教育金。

   1、目前你年底左右要买车,所以建议你先做债券基金定投,然后用于年底买车,不够的话就商业贷款。买好车以后,
   2、也开始其他基金定投。建议你在小孩教育金上基金定投每月1000元,定投混合型+指数型基金,做长期投资的打算,一般不要去动这笔钱。而另一个日常理财账户,每月定投1000-1500元,具体数字你可以自己根据经济情况调节,投资混合型+增强收益债券型+指数型基金,做中长期投资打算。
   3、每个月还有剩余的钱就存银行,存到一定数量再购买基金。注意活期中保持1万元左右或者购买1万左右的货币基金作为应急准备金。
   4、如果遇到要用钱的事,先用银行的钱或者货币基金,再动日常理财基金账户里的钱,实在紧急再用小孩教育金账户的钱。
   5、保险方面,你为家庭的经济支柱,应当购买一份意外伤害保险。而父母则可以考虑购买重大疾病保险或意外医疗保险,具体的要根据他们的年龄来判断,因为一般超过55岁后保险就比较难买了。如果你需要给他们经济保障,可以在日常理财基金账户中多添一点基金定投的钱,专项用于他们以后的养老金,也可以在设立一个养老金的基金定投账户。
个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/ 

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