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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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月入43000元家庭如何理财   

2009-07-03 11:07:01|  分类: 理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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月入43000元家庭如何理财

基本情况:

本人37岁,已婚有一读小学的孩子,双方父母健在都有退休金,基本不需要赡养

家庭收入情况:
1. 月收入税后现金40000,
2. 夫妻均有固定的社保和住房公积金
3. 每月固定房租3000

支出情况:
1. 租房每月4000多,
2. 家庭开支,保姆,孩子教育等每月8000左右

资产情况:
1. 在异地有房产,价值大约100万,现在出租,租金为每月3000元。由于户口原因,该房产不能卖。
2. 有车
3. 存款50万左右
4. 基金30万左右
5. 股票非常少,1万

理财的目标,希望2年后在现在的城市有套房子(基本要200万),将来再多套房子出租养老(加上之前的共两套),要准备送孩子将来留学,退休后还能过上充裕的生活。

请教下资产应该怎样配置比较合理。非常感谢

 

解答:

1.建议你先做债券基金定投,选择定投债券型基金等风险较低品种,尽管收益可能不如偏股型基金定投,但其对本金和收益的保存能力较强,收益相对零存整取较高。
  每个月定投3万元左右,这样一年后本金36万,到买房时赎回,加上之前的50万存款,可以付买房的首付款。
2.买房建议你用贷款的方式来购买,一般首付需要30%房价,就是60万左右,具体数字看你自己调节。我的建议是你贷款后持有的债券基金只要剩5-6万元左右即可,也就是付首80万,贷款120万,债券基金剩6万。
3.由于你的收入比较高,所以一般使用较快的还款方式,每月还款金额在15000元左右。
4.在买房后,你的每月收入与支出大约是:收入不变,43000,支出:8000生活开销+15000房贷。则每月可以剩2万元。此时可以开始为小孩留学和自己养老金开始做准备了,建议你每月2万结余中1万做债券基金定投。另外5000-7000元可以做波动大的基金投资,建立两个基金定投账户,一个作为小孩的教育金,金额在4000元左右,可以酌情增加,另一个做养老金,金额在1000-3000元左右,也可以酌情调节。由于教育金目标比较近,所以金额高,而你的养老金需求还比较远,所以定投金额少些。其余的钱可以灵活使用。

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/ 

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