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笑看红绿的博客

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关于我

独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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月入8500元如何理财结婚买房  

2009-07-10 10:41:44|  分类: 理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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1、基本情况:

火,男、27岁、即将结婚、现居上海租房(900元/月)平面设计师6000元/月、女朋友收入2500元/月

2、保险:

双方均无各种保险及其他投资项目、现2人有固定存款6万。

3、理财

每月帐目基本了解,现有记帐习惯,投资知识匮乏无投资经历,请给予指点能够更好的了解和学习相关理财知识。

4、财务情况

本人每年有不定期额外收入1万-2万元、两人每月总支出约3800元/月(包括房租)

5、理财目标

两人打算年底前结婚,2年以内买房(80-100平米)预计在上海。

 

笑看红绿理财建议:

假设你风险偏好是中庸型投资者。

1.       固定存款6万取出2万配置为债券基金,3万配置为股债混合型基金,1万配置为灵活配置型混合基金。示意图如下:

2009年7月10日 - 笑看红绿 - 笑看红绿的博客

 

1.       每月定投指数基金2500元。

2.       除去定投指数基金2500元外,每月结余还剩2200元,定投股债平衡型基金。

3.       年底赎回基金部分基金用于结婚开支。

4.       从不定期收入中配置货币基金1万元左右作为应急准备金,以备不时之需。

 

收益计算:

 

1.       固定存款6万取出2万配置为债券基金,预期年收益4%,到年底本金收益20400元;1万配置为灵活配置型混合基金,预期年收益12%,到年底本金收益10600元;此两项共计31000元,到年底赎回用作结婚资金,不足部分,用不定期收入弥补。

2.       存款中3万配置为股债混合型基金,预期年收益8%, 2年后本金收益合计32400元。

3.       每月定投指数基金2500元,预期年收益12%,2年后本金收益合计68108元。

4.       每月结余还剩2200元,定投股债平衡型混合基金,预期年收益8%,2年后本金收益合计57384元。

以上本金收益共计157892元,距总价为100万左右的房子的首付还有一定差距,因此建议推迟一年左右时间买房,以免财务压力过大,有利于保持生活质量。

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/ 

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