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笑看红绿的博客

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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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个体经营四口之家理财建议  

2009-05-04 12:15:28|  分类: 理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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个体经营四口之家投资建议:
家庭状况:

大孩现读高二,小孩现读初二,夫妻个体经营.经营投资15万元,年收入6万(不稳定),家庭年开支共5万(俩孩开支1.8万+房租1.2万+其它2万).无房,没有办保险,手中有50万(定期存款15万+闲散35万).
怎样理财应对近二年后大孩要上大学,小孩读高中.自建房25万左右。

笑看红绿答:

初步方案有两个可供参考:
几乎全用投资收益来完成两个理财目标的A方案:
以市场上现有的理财产品,仅依靠投资收益,两年后无法同时实现“大孩要上大学、小孩读高中,自建房25万左右”这两个理财目标。
孩子的教育金是刚性的,因此建议自建房延后实施。
1、投资深圳聚盛担保投资公司的聚金宝产品50万,固定收益率20%,保证本金和收益。2年收益20万。
2、家庭年结余每年1万,2年2万。
3、大孩上大学,小孩读高中,费用大概3--4万,从以上两项收益结余22万中计提4万可以覆盖。余额18万。
4、第三年50万本金、18万投资收益共68万,继续投资聚金宝半年,固定收益9%,保证本金和收益,半年收益共6.12万;期末本金和投资收益共计74.12万。
5、半年家庭结余5000。届时现金共计74.62万。
6、在两年半后建房,74.62万-25万=49.62万;在仅动用原50万本金0.38万元的情况下就可以完成自建房的理财目标。

B方案:
1、投资收益较稳定的债券基金10万,预期年收益4%,2年收益8000元。
2、投资灵活配置型混合基金(比如华夏回报)40万,预期年收益13%,2年收益10.4万。
3、每年家庭结余1万,2年共计2万。

4、两年后本金和收益共计63.2万元,减去大孩上大学,小孩读高中,预算费用大概4万,减去自建房预算25万,期末结余34.2万元。动用原本金15.8万元。

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/ 

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