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笑看红绿的博客

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关于我

独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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年入20万两口之家如何理财 投资  

2009-05-31 09:10:11|  分类: 理财规划 |  标签: |举报 |字号 订阅

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网友咨询:

收入情况:

家庭构成夫妻两人,年收入20万左右

支出情况:

日常开支加上住房贷款的2400元,每月基本在6000元左右;

资产:

1、两人共拥有两套房子,其中一套市值约90万左右自住,另一套约30万给女方家人住;

2、拥有标致307一部,家庭自用,5年之内没有换新车的打算;

3、拥有存款26.5万元,股市里目前市值7万元(原先2008年初投入即是7万,涨起来又跌回去,一直没管),活期存款2.5万左右;

负债:

住房贷款共32万元,其中公积金贷款25万,商业贷款7万,2006年开始还款至今,现在每月约还款2400元,夫妻两人公积金每月合计约2000;

保险:

夫妻两人均有公积金、医保、社保、失保;没有买过商业保险(除了车险)

未来想法:

1、下半年开始准备怀孕,明年生个小孩,家里老人可能都帮不上忙,得请保姆,每个月约1500元;

2、买一个店铺;目前店铺地段好点是5万一平米,普通点的1~2万左右;

3、每年一次旅游费用约1万(这个达不到可以省略);

4、只要能钱生钱即可

风险:中风险中收益

因为夫妻两人都了不解金融方面的东西,故在此想请教一下专家:

1、现在提前还住房贷款中的商业贷款合算吗?

2、现金方面应该如何配置投资理财比较合理?

谢谢~!!!

笑看红绿分析:

 

1、现金流量表                   单位 元

 

收入项目

金额

支出项目

金额

家庭收入

200000

房贷还款

28800

 

 

消费支出

43200

合计

200000

合计

72000

年度结余

128000

 

 

 

2、资产负债表                    单位 元

 

资产

负债

定期存款

265000

住房贷款

320000

活期存款

25000

 

 

股票

70000

 

 

房产(自住)

1200000

 

 

总资产

1560000

总负债

320000

净资产

1240000

 

 

 

注:自用汽车你没说明价值,不计入。

 

笑看红绿理财建议:

一、  你目前的还款压力很小,如果有收益高于商业贷款利率的投资渠道,不必提前还住房贷款中的商业贷款。 

二、金融资产的配置建议:

 

1、股票70000不动。

2、  活期存款25000元买货币基金,作为应急准备金,预期年收益3%。

3、  定期存款180000配置灵活配置型混合基金,预期年收益12%;60000元配置股票基金;预期年收益12%;25000元配置股债平衡型混合基金,预期年收益8%。

 

示意图如下:

年入20万两口之家如何理财 投资 - 笑看红绿 - 笑看红绿的博客

 

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/ 

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