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笑看红绿的博客

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独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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5年内结余52万--深圳年轻上班族如何理财  

2009-05-11 15:32:19|  分类: 投资规划 |  标签: |举报 |字号 订阅

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深圳年轻上班族如何理财

一、基本情况:

我和BF是同一学校毕业的,06年来深圳,我月收入扣除保险税收之类的到账4千左右,偶尔会有些奖金,整年差不多1万样子,BF不是很稳定,底薪3千,外加提成,也不多,偶尔会有点外快,他的工资就刚好够我们日常消费,目前有存款6万,股票3万左右买入,现只有1万左右了,由于股票的亏损,现也不想再盲目的去投资,所以存款在建行,3个月整存整取的那种,因都在深圳上班,属于中低收入了,在深圳买房就不敢想,租房也没关系,主要是要结婚了,希望能够在3-5年内有30万存款,不知能否实现,请给点意见,谢谢!

 二、笑看红绿关于你们资产财务状况的分析:

1、  你们的收支情况:

2009年5月11日 - 笑看红绿 - 笑看红绿的博客 

 

三、笑看红绿理财规划

1、控制开支,尽量每年能再多结余2000元,每年共结余60000元。

2、投资灵活配置型混合基金(如华夏红利)4万。然后每月定投混合基金3000元。

从你的叙述中可以看出,你们是稳健型投资者。都是上班族,操作股票的时间不足;另外刚毕业没几年,操作股票的经验相对较少。再加上你们资产量较小,因此并不是特别适合在股票上资产配置比例过高。但你们都是年轻人,以后还面临买房、买车一些大额的支出,所以在定存上资产配置比例过高过于保守,不能满足理财需要。

混合基金是指可以投资股票、债券和货币市场工具,没有明确的投资方向的基金。混合基金根据资产投资比例及其投资策略再分为偏股型基金、平衡型基金和偏债型三个二级类别。平衡型基金再细分为股债平衡型基金和灵活配置型基金两个三级类别。

灵活配置型基金可以在牛市时偏股,熊市时偏债,灵活配置,取得较高收益。适合你们。

3、  投资固定收益类产品(如聚盛担保公司的聚金宝)2万。以后4年每年底投资聚金宝2万。

聚金宝是由担保公司担保本金和收益的产品,年固定收益20%。主要投向中小企业短期融资。安全,收益高。

4、  股票1万不动。

未来一年内股市震荡向上的概率大。

5、  年底投资货币基金0.4万。以后5年每年投资货币基金0.4万。

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。可以配置作为应急资金,以备不时之需。

 

四、预期收益计算。

1、投资灵活配置型混合基金(如华夏红利)4万。然后每月定投混合基金3000元。混合型基金预期年收益12%,配置的4万混合基金5年后可得24000元收益,本金收益合计64000元;每月定投的混合基金5年后可得67459元;本金18万元,本金收益合计247459元。截至到底5年底,基金投资本金收益共计311459元。

2、投资固定收益类产品(如聚盛担保公司的聚金宝)2万。以后5年每年底投资聚金宝2万。投资的2万元聚金宝,年固定收益20%,5年后本金收益合计4万元;以后5年每年底投资聚金宝2万,前四期收益40000元,本金8万;第五期尚无收益,本金2万;合计14万元。截至第5年底,聚金宝本金和收益共计18万。

3、股票1万不动。预期年收益12%,5年后收益6000元,本金收益合计16000元。

4、年底投资货币基金0.4万。以后5年每年投资货币基金0.4万。货币基金预期年收益3%,前四期收益1200元,本金16000元,第五期尚无收益,本金4000元。共计21200元。

在第5年底,以上投资本金收益共计528659元。完全能实现在3-5年内有30万存款的理财目标。

附表

2009年5月11日 - 笑看红绿 - 笑看红绿的博客

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/ 

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