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笑看红绿的博客

智慧理财达到财务自由

 
 
 

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关于我

独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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月入6000元小家庭如何理财买车 储备孩子教育金  

2009-11-10 08:53:56|  分类: 理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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基本情况:

家庭成员:我32岁,老公33岁,儿子3岁

收入:       我收入每月2000元,老公4000元,

资产:        07年买了套40万房.双方都没有公积金,贷款28万15年现在按揭中每月还款2200.。

存款:      没有

家庭开支:每月2000元。双方父母没有退休金,每年各给3000元。

工作状况:工作稳定。收入中等 。

保险情况:我和老公都有交社保已在工资中已扣除。

理财能力:不会理财,每月都有记帐。没有投资经历。

投资偏好:  进取型

风险承受能力: 中风险承受能力投资者。

性格特点:乐观型

以及对待理财的态度:理财不让钱在银行贬值。

 

理财目标:

1.想5年后买辆10万左右车。

2.想给儿子买教育基金,不知道买什么样的?想定投不知道每月投多少合理?

3.各方父母每年给的费用增加到4000元。

4.家里有储备金应急用2万。

 

 

笑看红绿理财建议:

因为你提供的信息较简单,只能给你提供以下建议:

1.  以你家庭现在的收入状况,不能同时实现三个理财目标,孩子的教育金及给父母的养老钱是刚性的,因此必须压缩买车预算。

2.     买每月基金定投800元,预期年收益12%,5年后本金收益65989元,用来买车。

3.     每月基金定投800元,预期年收益12%,10年后本金收益185871元,用作孩子教育准备金。

4.     各方父母每年给的费用增加到4000元。这个利用每月结余就可做到。
5.     可以评估一下面临的风险状况,看是否需要买适量保障型的商业保险。
如有疑问,欢迎继续咨询。

个人观点,仅供参考。转载本文请注明源自笑看红绿的博客:http://xiaokan.honglv.blog.163.com/ 

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