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笑看红绿的博客

智慧理财达到财务自由

 
 
 

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关于我

独立投资人。现任某互联网金融公司研发总监。 投资理财书籍《资产保卫战:一生受用的投资理财计划》作者。

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完整理财规划说明  

2008-12-06 19:34:46|  分类: 理财咨询须知 |  标签: |举报 |字号 订阅

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完整理财规划问答
NO1

问:什么是理财规划?

答:理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制订切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。     

 

NO2 

问:委托你做完整理财规划,我获得的服务有哪些呢?

答:您能获得:

(1)一份《理财规划书》(大约10到20页,电子版或纸质)

(2)在线支持:

帮助您执行理财规划,对在执行过程中遇到的问题给予指导,包括:

a. 指导您选择和买卖基金;

b. 指导您进行家庭记帐(可以提供记帐软件);

c. 在线回答您日常投资理财各方面的问题;

其中a,b,c项目期限为理财规划书交付和您支付服务款后的一年之内。

 

NO3

问:《理财规划书》包括哪些内容?

答:《理财规划书》内容通常包括:

(1)客户基本资料

(2)家庭财务分析:《资产负债表》、《现金流量表》和财务状况分析

(3)理财目标:理财目标按照时间排列的确立

(4)理财目标分析:包括风险偏好的分析和理财策略的确立

(5)理财目标的实现方式:包括资产配置和投资组合的建议

(6)理财规划的预期效果:按照以上规划未来家庭资产的预期结果

 

NO4

问:签约一年后怎么办呢?

答:理财规划需要依照实际情况进行调整,通常一年一次为宜。所以,一年的服务期后, 可以根据您家庭和最新情况重新审核和修改您的理财方案, 基本重复最初的程序,收费依照难易做调整, 并延续日常支持服务。

 

NO5

问:我的个人隐私能够得到有效保密么?

答:首先,保护客户隐私是理财师的职业基本道德。 在我提供的理财规划书中, 都会郑重承诺对客户的个人资料和信息保密。其次,如果您认为有必要,可以在整个和我联系的过程中使用匿名,但是我使用实名和长久的联系方式,因为您对我的信任和提供信息的真实、准确,决定我向您提供服务的质量。

 

NO6

问:我怎么能知道理财规划对我确实有帮助?

答:我的博客首页里有我个人的背景信息。 在我们达成合作意向后,我会按您的要求出示我的《理财规划师资质证书》。您可以参看我在博客中和论坛里发表的理财案例的简单分析,特别是和您的情况相似的案例,看是否对您是否有启发,还可以在我们的初步接触中判断我的方法是否能够帮到您。选择好的对路的理财规划师十分重要,慎重选择是对的。

 

NO7

问:委托你做理财规划能不能保证我三年后资产增长到50万?

答:坦率地说您的思路需要修正一下。举例来说,您非常在意自己和家人的健康,那么您最需要做的是什么呢?是应该请个好的家庭医生。这个医生能做什么呢?他可以先为您全家做一次全面的健康检查,发现隐患,然后有针对性地拿出方案,在以后的日子里进行持续的治疗和修养,还要在这个过程中不断跟踪效果,做必要的方案调整,并适时进行再检查。这样才能够有效保证您家庭成员的健康长寿。但是,如果您在开始找家庭医生的时候就要求“要保证我活到一百岁”,那么这样的家庭医生找的到么?

 

NO8

问:你做理财规划有什么特点么?

答:有的.

(1)我做理财咨询更多是出于兴趣,而不是为了收入;

(2)完全的独立第三方理财咨询,真正从您的利益出发;

(3)我擅长从人生时间计划的角度进行财务规划,对您的家庭未来的财务安排进行预测和方案优选,我把金融知识和金融产品当作实现这一规划的手段。

(4)我系统学习了行为金融学。认为从心理学的角度,研究人们在理财投资中的行为,非常具有指导意义。

 

NO9

问:能不能先给我一个大概的方案?

答:先看一下这里,我博客的右上角:E-mail理财咨询 ,按照这里的格式将您和家庭的财务信息整理出来。您可以:

(1)点击理财咨询专栏留言,等待我的简略分析和建议;

(2)或者,参加我的E-mail理财咨询,将你整理的信息通过E-mail发给我,少量付费,一个月内如果决定进一步做完整理财规划,已付费用扣除;

(3)更快的办法是将你整理的信息通过QQ发给我,我来看怎么能帮到您,我们初步谈一下,如果可能达成理财服务的意向。

 

NO10

问:做理财规划的收费标准是怎样的呢?

答:通常500到2000元, 具体视您的资产情况和规划复杂程度在我们做初次商谈时一起商定。

 

NO11

问:怎么付款?

答:有两种付款方式:

(1)通过银行付款到指定帐户上

(2)通过淘宝购买我的服务,利用支付宝的第三方资金保管, 到双方都满意时再实际付款的功能使我们的利益都能够得到保证。

 

NO12

问:什么时候付款?

答:按照付款方式通常有二种办法:

(1)您将服务款的部分或全部打到支付宝上,然后我们开始正式的程序。款并不到我帐上, 待您收到最终的理财规划书并满意后确认付款;

(2)您选择通过银行付款。50%款到帐我们开始所有的程序, 并形成理财规划方案, 我将理财规划方案交付给您, 您见到理财规划书的全部内容后付清余款, 然后我们就方案中的疑问和问题进行澄清和修改,并指导您开始实施。

 

NO13

问:我希望委托你为我做理财规划,我需要怎么开始?

答: 您需要:

(1)按照E-mail理财咨询里面我提供的格式将您和家庭的财务信息整理好;

(2)加我QQ(583597413),说明您希望做理财规划,将上述信息发给我,或者E-mail给我;

(3)我会很快根据您的情况做一个简单的评估,向您说明主要思路;

(4)您确认委托我进行理财规划的意向,我们商定服务费用和付款方式;

(5)应您的要求我出具本人的《理财规划师资格证书》,展示资质;

(6)我们形成《理财规划委托协议》(含隐私保密条款);

(7)交换联系方式,预约正式开始会谈时间,以后每次会谈前我会提前提供需要准备的资料和下次谈的内容。

 

NO14

问:做理财规划要花多长时间?

答:首先要集中时间会谈三到四次,每次1到1.5小时,就下面四个方面进行了解和评估:

(1)您和您家庭的基本情况

(2)您和您家庭的日常收支

(3)您和您家庭的资产情况

(4)您和您家庭的理财目标

    形式上可以面谈, QQ/MSN网上打字或语音,电话。 其余时间我进行分析、计算和方案设计, 前后大约需要一周的时间。

 

NO15

问:我收到的电子版《理财规划书》是什么格式的文件?

答:最终提交的电子版《理财规划书》采用pdf格式,这是一种被普遍使用的只读文档格式,可以有效防止文件内容被非法拷贝和扩散,请您理解。如果您的电脑没有安装相关程序,可以很方便地在网上找到,如:Adobe Reader 8.0。

    规划进行和讨论的过程中,为了来往信息的传递可能需要使用Excel。

 

更多的理财咨询服务种类,相关问题请见笑看红绿理财服务常见问题说明。

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